最后更新：2026年10月29日 ｜ 南加汇编辑部
先确认：房子在哪个城市，就看哪个项目
SDHC 官网说明，除了圣地亚哥市本身的项目，SDHC 还替周边城市办理首次购房项目：
- 圣地亚哥市（City of San Diego）：邮编以 921 开头的市内房产，分低收入和中等收入两个项目。
- 圣地亚哥县 DCCA 项目：由县住房与社区发展部（HCD）主办、SDHC 代为办理，覆盖县非建制区，以及 Carlsbad、Coronado、Del Mar、Encinitas、Imperial Beach、La Mesa、Lemon Grove、Poway、San Marcos、Santee、Solana Beach、Vista 共 12 个城市。
- Chula Vista：该市自己的首次购房项目，也由 SDHC 办理。
- 其他城市（如 Escondido、Oceanside、El Cajon、National City），县政府官网建议联系当地相应机构。
各项目对比（SDHC 官网项目对照表）
| 项目 | 援助内容 | 利率 | 收入上限 | 房价上限 |
|---|---|---|---|---|
| 圣地亚哥市 低收入 | 递延首付贷款：最高为房价 17%，不超过 $125,000；过户费补助（可免还）：房价 4%，最高 $10,000 | 3% 单利 | ≤80% AMI | $883,025（2025 年 12 月起） |
| 圣地亚哥市 中等收入 | $40,000 递延首付贷款 + $10,000 过户费补助（自住满 3 年免还） | 4% 单利 | 80%–150% AMI | $1,250,000 |
| 县 DCCA 低收入 | 递延首付贷款：最高为房价 22%；过户费贷款：房价 4%，最高 $10,000 | 3% 单利 | ≤80% AMI | $743,000（2026 年 6 月 1 日起） |
| 县 中等收入 | 递延首付贷款：最高为房价 17%（仅限县非建制区及 Del Mar、Imperial Beach、Coronado、Lemon Grove、Poway、Solana Beach 六市） | 3% 单利 | 80%–120% AMI | 按 C.A.R. 公布的最新县房价中位数 |
| Chula Vista | 递延贷款：最高为房价 22%，不超过 $120,000，可用于首付和过户费 | 3% 单利 | ≤80% AMI | $807,500（2025 年 10 月起） |
说明：SDHC 官网正文对圣地亚哥市低收入项目的描述是“最高为房价 19%”，但同页的项目对照表写的是 17%（不超过 $125,000）。两处不一致，请以 SDHC 最新的项目指南（Program Guidelines）和贷款专员的确认为准。AMI（地区收入中位数）对应的具体收入金额，按家庭人数查 SDHC 的 AMI 表。
还款方式怎么算？
- 低收入项目（市、县、Chula Vista）：SDHC 写明 30 年内不需要月供；但如果卖房或不再作为主要住所自住，须一次性偿还本金和累计利息。县政府官网还写明，在再融资、出售、还清第一贷款或不再自住时还款。
- 圣地亚哥市中等收入项目：第 1–5 年不用还款；从第 6 年起，未还本息转成 120 个月的固定月供，可随时提前还款，没有罚金。$10,000 过户费补助在房子持续自住满 3 年后免还。
共同要求（以官网为准）
- 首次购房：县政府 DCCA 页面写明，申请人过去 3 年内不能拥有过住房。
- 自住：房子必须是主要住所。
- 首付：买方至少自付房价的 3%；圣地亚哥市低收入项目还规定首付最多 20%。
- 第一贷款：须申请固定利率的第一顺位房贷，收入足以负担，信用良好。
- 购房教育：须上 SDHC 认可（县项目为 CalHome 或 HUD 认可机构）的购房教育课，并接受购房前辅导。
- 房屋类型：独立屋、联排、公寓；县项目也接受固定地基上的预制房（manufactured home）。贷款批准前房子要通过检查。
- 不能叠加：SDHC 写明，首次购房贷款和补助不能与其 Affordable For-Sale Housing 项目同时使用。
申请步骤（SDHC 官网）
- 联系 SDHC 参与贷款机构（Participating Lender）名单上的贷款专员；从预批到过户，贷款专员是主要联系人，由他们收集材料并代你向 SDHC 提交申请。
- 查 AMI 收入上限，确认全家所有成年人的税前年收入合计没有超过对应家庭人数的标准。
- 阅读房子所在城市的项目说明和指南。
- 参加 SDHC 认可机构的购房教育课。
- 和房产经纪一起找房。
SDHC 购房顾问电话 (619) 578-7788，邮箱 homeownership@sdhc.org，可以咨询首付援助、过户费援助，以及信用辅导、减债等转介服务。
和州政府项目一起看
加州住房金融局（CalHFA）也有首次购房首付援助，申请条件和本地项目不同。详细介绍见 CalHFA 首次购房首付援助指南。整个买房流程见 圣地亚哥买房流程，买房后的房产税见 Prop 13 与 Mello-Roos，各区域特点见 华人热门居住区指南。
延伸阅读：CalHFA 首付援助 · 买房流程 · 华人热门居住区 · Prop 13 与 Mello-Roos · 全部指南总览
常见问题
圣地亚哥首次购房能拿到多少首付援助？
取决于房子所在城市和家庭收入。按 SDHC 官网对照表：圣地亚哥市低收入项目最高为房价 17%（不超过 $125,000）加最高 $10,000 过户费补助；中等收入项目为 $40,000 加 $10,000；县 DCCA 低收入项目最高为房价 22% 加 4%（最高 $10,000）过户费援助；Chula Vista 最高为房价 22%，不超过 $120,000。
首付援助贷款要每月还吗？
低收入项目一般 30 年内不用月供，卖房、不再自住等情况下一次性偿还本息。圣地亚哥市中等收入项目前 5 年不用还，第 6 年起分 120 个月固定还款。
以前在国内有过房子，还算首次购房者吗？
县政府 DCCA 页面的标准是“过去 3 年内没有拥有住房”。各项目的具体定义请看对应的项目指南，并向贷款专员确认。
怎么申请 SDHC 首次购房项目？
通过 SDHC 参与贷款机构名单上的贷款专员申请，由他们代为提交；同时要确认收入在 AMI 范围内，并完成购房教育课。
Escondido、Oceanside 的房子能用县 DCCA 项目吗？
县政府官网列出的 DCCA 覆盖范围是县非建制区和 12 个参与城市，不包括 Escondido 和 Oceanside；其他城市请联系当地机构。
题图 · 照片：RightCowLeftCoast，Wikimedia Commons，CC BY-SA 4.0
